أهم 5 قواعد وإرشادات التخطيط المالي

قواعد وإرشادات التخطيط المالي تساعدك على تنظيم وإدارة أموالك بشكل سليم، ومنها الحصول على مستوى مالي ومعيشي جيد، كذلك التحكم في الديون ونسبتها، لذا من المهم أن يكون الشخص على دراية وهو ما نتعرف عليه من خلال موقع فكرة.

قواعد التخطيط المالي

على الأشخاص الذين يتحملون أعباء ومسؤوليات مادية أن يكونوا على علم بقواعد التخطيط المالي، والتي نعرضها من خلال النقاط التالية:

• تحديد مصادر الدخل الرئيسية.
• تحديد الوضع المالي.
• تحديد قيمة الإنفاق.
• ترتيب الأولويات.
• الإحاطة بمصادر الخطر.
• اعتبار الأوضاع الطارئة والحالات العرضية.
• العمل على جدولة الأهداف المالية مع الفترة الزمنية المقررة لإتمامها.

اقرأ ايضًا :  مقومات ومبادئ التخطيط التربوي

إرشادات التخطيط المالي

هناك كثير من الإرشادات التي يمكنها أن تضع لك الأطر المناسبة للتخطيط المالي، ومن أهمها ما يلي:

• دراسة شاملة لكافة المصروفات الشهرية الثابتة وتحديدها وتكريس جزء مخصص لها لا يخرج عنه (الفواتير – الطعام – الشراب – الملبس – العلاج إلخ..).
• تخصيص جزء من المال للحالات الطارئة.
• ادخار قسط آخر من المال.
• في حال التداين مراعاة القسط الخاص بسد الديون.
• تحقيق التوازن من حيث لا تتجاوز المصاريف الخارجة عن الداخلة.
• عدم الاكتفاء بمصدر الدخل الثابت، والعمل على التطوير واستثمار جزء منه حتى يدر المزيد من الأموال.
• استثمار المال في أكثر من اتجاه وعدم وضع الثقل كله في اتجاه واحد، ففي حال فشلت لا تتم خسارة المال بأكمله.
• العمل على البحث الدائم عن الفرص المالية والاستفادة منها.
• عمل دراسة الجدوى في حال الدخول في مشروع أو استثمار يحتاج إلى ذلك ومقارنة الوضع والظروف، وما إن كانت تتناسب مع تلك الدراسة.
• لا تقتصر في تقديراتك للوضع المالي على قدر المبالغ التي تحصلها بقدر تعزيز ثقتك المالية.
• حاول تجنب الاستثمارات السريعة، واعتمد بشكل أكبر على الاستثمارات المتسقة والمنتظمة.

المبادئ المالية

تساعدك المبادئ المالية في حماية أموالك، وذلك من خلال القيام بالآتي:

أهمية التخطيط المالي

هناك أهمية كبيرة تكمن في القيام بعمل خطة مالية متكاملة، وتتمثل فيما يلي:

• تحديد ما إذا كان بالإمكان الاستثمار أو لا.
• التخطيط المالي يساعدك على استثمار أموالك في الأماكن الصحيحة وبالشكل الأنسب لك.
• يساعدك التخطيط المالي على الإبقاء على الاستقرار المادي فترات طويلة جدًا.
• يمنحك القدرة على تخطي الأوضاع المالية الحرجة ومخاطرها دون التزعزع.
• سد الديون واقتصار نسبتها والحد من الحاجة في الوقوع فيها.

اقرأ ايضًا :  ما هو تعريف التخطيط المالي

أهداف التخطيط المالي

بصدد التعرف على قواعد وإرشادات التخطيط المالي فلا بد من معرفة ما يهدف التخطيط المالي إلى تحقيقه، وهو ما نتعرف عليه من خلال النقاط التالية:

• صياغة السياسة المالية: يعد الجانب الذي يتعلق بالرقابة سواء على الإقراض والاقتراض أو النقد وما إلى آخره.
• الاستفادة من الموارد المالية: العمل على الاستفادة من جزء من المال من خلال الاستثمار وغيره من الطرق الممكنة التي تضمن أقصى عائد مادي بأقل تكلفة.
• تحديد رأس المال: بتحديد الحاجات المالية والقدر المطلوب من المال الأساسي للعمل على سد كل بنود الخطة المالية.
• تحديد متطلبات رأس المال: هذا الجانب يتعلق بتحديد البنود الخاصة بالمصروفات واتجاهات الإنفاق في الخطة المالية والعمل على توزيع رأس المال عليها بشكل مضبوط.

اقرأ ايضًا :  ما هو تعريف التخطيط المالي

قواعد وإرشادات التخطيط المالي تساعدك على تنظيم الأوضاع المالية وإدارتها بشكل ناجح، وبالتالي القدرة على مواكبة أي من الظروف والأوضاع الصعبة بنجاح.